手数料？ポイント還元？証券口座を選ぶ前に知るべきこと
「投資を始めてみたいけど、どの証券口座を選べばいいのかわからない…」
こんな悩み、ありませんか？😊
最近はスマホだけでサクッと口座が作れるようになり、株や投資信託、NISA・iDeCoを始める人が増えています。でも、証券口座といっても手数料の安さやポイント還元率、取引できる商品、アプリの使いやすさなど、選ぶ基準はさまざま。
「とりあえず有名な証券会社で…」と決めてしまうと、後から「思ったより手数料が高かった」「もっとお得にポイントが貯められる口座があったのに！」なんて後悔することも。
このブログでは、証券口座を選ぶ前に必ずチェックしておきたい3つのポイントをわかりやすく解説します。
これを読めば、あなたにぴったりの口座が見つかるはずです✨
1. 手数料は安いほど良い？取引スタイル別に選び方を解説💡
証券口座選びで一番気になるのが「手数料」ではないでしょうか？
株や投資信託などを買うときには、証券会社ごとに決められた手数料がかかります。この手数料は投資の回数が増えるほど積み重なるので、長い目で見ればかなり大きな差になるんです。
✅手数料は「安ければ安いほど良い」が絶対ではない理由
もちろん、同じ商品を買うなら手数料が安いほうがお得です。
たとえば、同じ株を1回100万円分購入する場合でも、
- A証券：手数料が約500円
- B証券：手数料が約1,100円
といったように、証券会社ごとで倍以上の差が出ることも珍しくありません。
しかし、手数料だけで選ぶのはちょっと危険。なぜなら、
- 取引頻度が少ない人は、アプリの使いやすさやサポート体制のほうが大事
- 投資信託やNISAメインなら、買付手数料無料の銘柄が多い口座を選ぶべき
…など、投資スタイルによって「重視すべきポイント」が変わるからです。
✅あなたはどのタイプ？取引スタイル別・おすすめの考え方
ここでは大まかに3タイプに分けて、それぞれに合う証券口座の選び方を解説します。
①コツコツ積立派（初心者や長期投資向け）
「NISAや投資信託を毎月コツコツ積立する予定」という人は、買付手数料無料の投資信託が豊富に揃っている口座を選ぶのが鉄則です。
✅ ポイント
- 投資信託はほとんどのネット証券で買付手数料無料ですが、取り扱い本数に差がある
- 長期で積立するなら、信託報酬（運用管理費用）が低い商品を扱う証券会社かも重要
💬おすすめ傾向
楽天証券やSBI証券は投資信託の取り扱いが多く、積立NISA向けの商品が充実しています。ポイント還元も狙えるので、長期投資との相性が抜群です。
②短期トレード派（株取引メインで頻繁に売買する人）
「気になる株をこまめに売買したい」という人は、とにかく取引手数料の安さ重視です。
1回あたりの手数料は小さくても、売買を繰り返すうちに積み重なります。
✅ ポイント
- 1日の約定金額に応じた「定額制プラン」がある証券会社がおすすめ
- 1日何度も取引するなら取引量に応じた手数料割引があるかも要チェック
💬おすすめ傾向
松井証券は「1日50万円まで手数料無料」というプランがあり、初心者でも始めやすいです。
また、SBI証券や楽天証券も短期トレード向けの手数料が比較的安いです。
③とりあえず始めたい初心者（アプリ重視派）
「まずは証券口座を開設して少額で始めたい」という人は、アプリが直感的に使いやすいかを重視しましょう。
どれだけ手数料が安くても、アプリが使いづらいと注文を間違えたり、チャンスを逃す可能性も。
✅ ポイント
- 初めてでも操作がわかりやすいアプリか
- チャートやニュースが見やすく、必要な情報がすぐにわかるか
- 問い合わせサポートがしっかりしているか
💬おすすめ傾向
LINE証券は操作がシンプルで、スマホだけで気軽に取引できます。
PayPay証券も1,000円程度から少額で始められ、初心者向けに人気です。
✅手数料以外もトータルで考えよう！
手数料は投資を始めるうえで大事なポイントですが、「自分がどんな投資スタイルをしたいか」を基準に選ぶことが重要です。
「長期積立ならポイント還元がある口座」「頻繁に売買するなら定額プランがある口座」「初心者ならアプリの使いやすさ」…など、目的に合わせることでストレスなく投資が続けられますよ😊✨
2. ポイント還元でこんなにお得に？主要証券会社の違いを解説💰✨
「投資でポイントが貯まるなんて…本当にお得なの？」と思っていませんか？
実は今、証券会社の多くが投資信託の積立や株取引でポイント還元を実施しています。
このポイントを上手に活用すれば、日用品の買い物や次の投資資金に回せるので、投資初心者にとって大きなメリットです。
✅なぜポイント還元が大事？
投資初心者の方は「少額から積立を始めたい」という人が多いですよね。
ポイント還元がある口座を選ぶと、実質的な“運用利回り”が上がる効果があります。
🔹具体例
- 月5万円を積立NISAで積立
- 還元率1％なら毎月500ポイント＝年間6,000ポイント
- これを再投資すれば、長期的に見ると複利効果でさらに資産が増える
「塵も積もれば山となる」とはまさにこのこと！
積立派なら、ポイント還元があるかないかで長期的な差が出るんです。
✅主要証券会社のポイント還元を徹底比較！
以下のテーブルに、初心者にも人気の証券会社4社のポイント還元内容をまとめました。
（2025年時点での情報です。最新情報は各公式サイトをご確認ください）
| 証券会社 | ポイント還元内容 | 対象商品 | こんな人におすすめ |
|---|---|---|---|
| 楽天証券 | 投資信託の積立で最大1％（楽天カード利用時） | 投資信託・株取引 | 楽天市場ユーザー、生活費もポイントでお得にしたい人 |
| SBI証券 | 投資信託の積立で0.5％〜最大1％（三井住友カード利用時） | 投資信託・株 | カード利用が多い人、NISA積立を長期で行う人 |
| マネックス証券 | 投資信託の残高に応じて0.03％〜0.08％還元 | 投資信託 | 長期保有派、コツコツ資産形成したい人 |
| auカブコム証券 | au PAYカード利用で最大1％還元、Pontaポイントも活用可 | 投資信託・株取引 | auやPontaポイントをよく使う人 |
✅ポイント還元を最大化するコツ
せっかくならポイントを“投資資金”として再利用しましょう。
多くの証券会社は、貯まったポイントをそのまま投資信託の買付に充てられるため、現金を使わずに追加投資ができるのです。
💬実際の体験談
「楽天証券で積立して貯まった楽天ポイントを翌月の積立に回したら、毎月1,000円分が実質タダで投資できる状態になりました！」（30代女性・積立投資歴2年）
✅どの口座を選べばいい？
- 楽天市場や楽天カードを普段から使う人 → 楽天証券一択！生活と投資でポイントがどんどん貯まる
- 三井住友カードを利用中の人 → SBI証券で長期積立が最適
- auやPontaユーザー → auカブコム証券で日常ポイントも有効活用
- 投資信託を長期保有予定 → マネックス証券で残高ポイントをコツコツ貯める
💬ひとこと
「ポイントなんておまけでしょ？」と思うかもしれませんが、毎月コツコツ積み上げると数年後に大きな差になります。
少額から始めたい初心者ほど、ポイント還元が充実している証券会社を選ぶべきですよ😊✨
3. 初心者でも安心！証券口座選びで失敗しないためのチェックポイント
「証券口座ってどれも同じでしょ？」と思って適当に選んでしまうと、あとから「こんなはずじゃなかった！」と後悔する人が意外と多いんです。
ここでは、初心者がよくやりがちな失敗と、その対策をわかりやすくまとめました。
「このポイントだけ押さえておけば大丈夫！」という重要項目をピックアップしています。
✅よくある失敗と対策をまとめてチェック！
以下の表は、初心者が証券口座選びでやりがちな失敗と、その回避法を整理したものです。
投資を始める前に必ずチェックしてみてください😊
| よくある失敗例 | なぜ失敗なのか？ | 解決策・選び方のポイント |
|---|---|---|
| ①手数料だけで選んでしまう | 手数料が安くても、アプリが使いづらく取引ミスが増えるケースがある | 投資スタイルに合わせることが重要。 長期積立ならポイント還元重視、短期売買なら定額プラン重視で選ぶ |
| ②ポイント還元を軽視する | 積立投資では長期的に大きな差になるのに、ポイントが貯まらない口座を選んでしまう | 普段使っているカードやポイント経済圏と相性が良い証券口座を選ぶ（例：楽天カード×楽天証券） |
| ③サポート体制を確認していない | 初めての取引で不安があっても、サポートが遅いとトラブル時に困る | 初心者はチャットサポートや電話相談が充実している口座を選ぶと安心 |
| ④取り扱い商品の少なさに気づかない | 後から「この投資信託を買いたいのに扱っていない」と気づく | 積立NISA・iDeCo対応商品が多い口座を選ぶ（SBI証券・楽天証券は豊富） |
| ⑤アプリが自分に合わない | 情報が見づらく、注文操作でミスをするリスクがある | 無料のアプリデモや口コミを確認して、操作性がシンプルなものを選ぶ |
✅初心者が証券口座を選ぶときの3ステップ
- 自分の投資スタイルを決める
- 長期積立か、短期売買か、それともお試し程度か
- これによって「手数料重視」か「ポイント重視」かが決まる - 普段使っているポイント・カードに合わせる
- 楽天経済圏なら楽天証券、三井住友カードを使っているならSBI証券など、日常生活との相性も大事 - 実際にアプリを触ってみる
- 公式サイトでデモ画面を見たり、口コミを参考にしたりして、直感的に使いやすいかを確認
✅初心者に人気の「鉄板組み合わせ」
💡 「楽天カード＋楽天証券」
→ 積立NISAや投資信託の積立で1％ポイント還元。貯めたポイントをそのまま再投資できるので、初心者でも資産が自然と増える仕組みが作れます。
💡 「三井住友カード＋SBI証券」
→ 還元率は0.5〜1％ですが、取り扱い商品が圧倒的に豊富。将来的にいろんな投資をしたくなっても安心です。
💬ひとこと – 口座選びで投資の続けやすさが変わる！
証券口座は一度開設すると長く使うものなので、最初の選び方がその後の投資ライフに大きく影響します。
特に初心者ほど、操作が簡単でポイントも貯まるストレスの少ない口座を選ぶと、「投資って楽しい！」と感じられ、無理なく続けられますよ😊✨
4. 初めての証券口座開設！流れと注意点✍️
「証券口座って作るのが難しそう…」と思うかもしれませんが、最近はスマホだけで最短5分で申し込みできるところも増えています😊
ここでは、初心者でも安心して進められるように、口座開設の基本的な流れと注意点をまとめました。
✅証券口座開設の基本的な流れ
- 証券会社を選ぶ
まずはこれまでご紹介したように、自分の投資スタイルに合う証券会社を決めます。
（長期積立なら楽天証券やSBI証券、少額投資ならLINE証券などがおすすめ） - 公式サイトまたはアプリで申し込み
必要事項（名前・住所・職業など）を入力します。
最近はスマホアプリからそのまま申し込めるのでとても簡単です。 - 本人確認書類を提出
運転免許証やマイナンバーカードをスマホで撮影してアップロードします。
※マイナンバーカードは最近ほとんどの証券会社で必須になっています。 - 審査・口座開設完了通知
審査が通ると、メールまたは郵送で口座番号などが送られてきます。
ネット証券なら早くて1〜3営業日程度で開設完了です。 - 入金して取引スタート！
銀行口座から証券口座に入金して、投資を始めます。
最初は少額からコツコツ始めるのが安心です。
✅口座開設時の注意点3つ
- 特定口座（源泉徴収あり）を選ぶとラク！
初心者は、税金の計算や確定申告が不要になる「特定口座（源泉徴収あり）」を選ぶのがおすすめです。
これなら売買益が出ても証券会社が自動で税金を処理してくれます。 - NISA口座との併用を検討する
NISAを使えば利益が非課税になるので、長期投資や積立を考えているなら必ず開設時にチェックしましょう。 - 入力内容は正確に！
住所や氏名が本人確認書類と異なると、開設が遅れる原因になります。
申し込み前に書類と同じ表記になっているか確認してください。
💬ひとこと – 思ったよりカンタン！
「投資＝難しい」と思いがちですが、今はスマホだけでサクッと口座が作れます。
最初の一歩を踏み出すかどうかで、将来の資産作りが大きく変わるので、ぜひ気軽にチャレンジしてみてくださいね😊✨
自分に合った証券口座で投資デビューしよう！✨
証券口座選びは、投資を続けやすくする大事なポイントです。
手数料・ポイント還元・アプリの使いやすさなど、自分の投資スタイルに合う口座を選べば、初心者でも安心して始められます😊
まずは口座を開設してみて、少額からコツコツ投資デビューしてみましょう！
